¿Cuánto tiempo tarda una transferencia electrónica internacional?

¿Te preguntas cuánto tienes que esperar para que tu transferencia de dinero internacional llegue a tu destinatario al otro lado del mundo? Lee más para saber cuál es el tiempo promedio de transferencia y cómo enviar dinero más rápido.

¿Cómo funcionan las transferencias internacionales?

Como quizás sepas o no, los bancos no mueven físicamente tu dinero entre fronteras. Sería ineficiente conducir por los países en un camión con millones de dólares cada día. Simplemente intercambian la información de la transferencia. Sin embargo, debido a esto, hay precauciones adicionales y sistemas especiales para asegurarse de que todo se mantenga en orden.

Red SWIFT

Al elegir un método de transferencia en casi todos los casos hay información de que se trata de una "Transferencia SWIFT". SWIFT es básicamente una red de mensajería segura para que los bancos y las instituciones financieras intercambien detalles de transferencia e información sensible a través de códigos especiales. Están estandarizados para eliminar la barrera del idioma y facilitar la comunicación entre los bancos extranjeros.

Sin embargo, el proceso implica pasar por una red de intermediarios, lo que genera no sólo honorarios sino también tiempo adicional de transferencia.

¿Qué se necesita para una transferencia internacional?

  • El nombre y la dirección del banco del destinatario
  • El número de cuenta del destinatario o IBAN (Número de cuenta bancaria internacional)
  • El código BIC/SWIFT del banco del destinatario
  • La moneda (normalmente, los bancos aplican sus propios tipos de cambio, así que si no tienes la moneda en particular deberías poder pedir la transferencia con tu moneda local)
  • *La razón de la transferencia y la fuente del dinero (en algunos casos, especialmente para las cantidades más grandes debido a las políticas contra el blanqueo de dinero, se le puede pedir que proporcione información más detallada sobre la transferencia)

También debes decidir si quieres dividir los gastos de pago en el extranjero con tu destinatario, o si quieres cubrir la suma total.

Tiempo medio de transacción 

La velocidad total de la transacción depende de unas pocas condiciones. Hay diferentes métodos de transferencia (por ejemplo, es más rápido procesar una transferencia en línea que en persona), diferentes redes (como SWIFT), o incluso diferentes políticas y reglamentos que afectan a la forma en que los bancos pueden manejar el dinero. 

Por lo general, el banco te dice que puede tardar de 3 a 5 días laborables. Para algunas transferencias internacionales este plazo aumenta hasta 14 días hábiles...

 Tiempos límite 

Todas las transferencias internacionales se procesan una vez al día. Cada banco tiene una hora límite individual. Esto significa que dependiendo de la hora del día en que se emita la transferencia, el procedimiento puede iniciarse el mismo día o al día siguiente. 

Aquí están los ejemplos de las horas límite para algunos bancos populares:

Wells Fargo 5 PM Hora del Este (EST)
Chase Bank 4 PM Hora del Este (EST)
Bank of America 5 PM Hora del Este (EST)
Citibank US 5:15 PM Hora del Este (EST)

Si haces la solicitud de transferencia un día hábil antes de la hora de cierre del banco, debe ser procesada el mismo día. Sin embargo, el hecho de que el dinero haya salido de tu cuenta no significa que tu destinatario lo reciba inmediatamente después...

¿Qué es lo que retrasa la transferencia?

Una vez que se inicia una transferencia internacional, los fondos se deducen de la cuenta y los detalles se pasan a través de la red SWIFT hasta 3 intermediarios o bancos corresponsales antes de llegar finalmente al destino final: tu destinatario.

Aunque técnicamente la transferencia podría finalizarse mucho más rápido, se han tomado algunas precauciones adicionales para evitar el blanqueo de dinero o las actividades fraudulentas. 

También hay algunos problemas comunes, que afectan al ritmo de la transacción pero que podrían evitarse:

Errores en los detalles del banco

Cualquier error en los detalles de la transferencia puede llevar a la demora o incluso a la pérdida de la misma. Por eso es esencial comprobar si la información del destinatario es correcta. Recuerda utilizar correctamente cualquier código SWIFT/BIC. Si quieres saber qué significan estos números de banco y códigos especiales para transferencias internacionales y dónde encontrarlos, lee este artículo.

Días festivos

Aparte de los fines de semana, en los que los bancos no suelen procesar las transferencias, trata de evitar el envío de pagos urgentes alrededor de los días festivos. Hay que tener en cuenta que el país del destinatario puede tener costumbres y días festivos diferentes a los suyos, por lo que es mejor hacer una rápida investigación en línea antes de enviar una transferencia para evitar retrasos innecesarios.

Conversión de divisas

Si la transferencia requiere el cambio de divisas y no lo hizo por separado, también es posible aumentar el tiempo total de la transacción. Sin embargo, en ese caso no hay mucho que puedas hacer. Sólo tenlo en cuenta, mientras estimas cuándo debería llegar tu transferencia.

Zonas horarias

Recuerda que aunque en Europa sea mediodía, en Estados Unidos todavía es de noche, así que puede que necesites añadir un día más a los cálculos para tener en cuenta las diferentes zonas horarias y las horas de trabajo de los bancos, dependiendo de a dónde quieras enviar el dinero.

País del destinatario

En general, el envío de dinero a países más remotos llevará más tiempo. En la mayoría de los casos, el banco debe tener una buena red establecida con los países vecinos. Por ejemplo, el envío de dinero dentro de la Eurozona es mucho más rápido que fuera de ella.

¿Cuáles son las alternativas más rápidas a las transferencias bancarias?

Para empezar, sin duda, enviar dinero en línea a través de plataformas de transferencia independientes no sólo es más rápido, sino que en la mayoría de los casos es más barato. Los bancos ya no son tan competitivos en el mercado de las remesas. Por lo tanto, si se quiere ahorrar tiempo y dinero puede valer la pena investigar algunas alternativas de transferencia bancaria.

¿Las criptodivisas son el futuro de las transferencias de dinero?

Puede que hayas oído hablar de estas nuevas monedas puramente digitales. Monedas como el Bitcoin o el Ethereum han estado en todos los medios de comunicación desde hace algún tiempo. Dejando a un lado cualquier controversia, la única tecnología detrás de ellas otorga increíbles posibilidades de transferencia de dinero. La tecnología de cadenas de bloques, que es el motor detrás de los proyectos criptos, permite intercambiar de forma segura y casi instantánea una gran cantidad de datos. Vemos que enviar la moneda ETH de Ethereum a cualquier lugar del mundo cuesta menos de 0,20 dólares...

Ya son pocas las empresas de remesas que intentan integrar la tecnología de cadenas de bloques en sus propias operaciones. Tal vez pronto obtengamos una fusión de transferencias rápidas y seguras y de monedas fiduciarias regulares como el USD o el EUR.

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