Quanto tempo leva uma transferência eletrônica internacional?

Quanto tempo leva uma transferência eletrônica internacional?

Você quer saber o quanto você precisa esperar para que uma transferência de dinheiro internacional chegue no seu destinatário do outro lado do globo? Continue lendo para aprender qual é o tempo médio de transferência e como enviar o seu dinheiro mais rápido.

Como as transferências internacionais funcionam?

Como você pode ou não saber, os bancos não precisam realmente mover fisicamente o seu dinheiro entre fronteiras. Seria ineficaz dirigir pelos países em um caminhão com milhões de dólares todos os dias. Eles simplesmente trocam as informações da transferência. No entanto, por conta disso, existem precauções extras e sistemas especiais para garantir que tudo continue em ordem.

Rede SWIFT

Ao escolher um método de transferência, em quase todo caso em que há informação, isso é uma “Transferência SWIFT”. SWIFT é basicamente uma rede segura de mensagens para que os bancos e as instituições financeiras troquem detalhes da transferência e informações sensíveis através de códigos especiais. Elas são padronizadas para remover a barreira linguística e tornar mais fácil para que bancos estrangeiros se comuniquem uns com os outros.

No entanto, o processo envolve passar por uma rede de intermediários, o que gera não só taxas, mas também um tempo de transferência adicional.

O que você precisa para uma transferência internacional?

  • O nome e o endereço do banco do destinatário
  • O número da conta do destinatário ou IBAN (Número Internacional de Conta Bancária)
  • O código BIC/SWIFT do banco do destinatário
  • A moeda (normalmente os bancos aplicam suas próprias taxas de câmbio, então se você não tiver a moeda em particular, você deve ser capaz de encomendar a transferência com a sua moeda local) 
  • *A razão para a transferência e a origem do dinheiro (em alguns casos, especialmente para valores maiores devido a políticas de combate à lavagem de dinheiro, pode ser pedido que você forneça informações mais detalhadas sobre o caráter da transferência)

Você também precisa decidir se você quer dividir as taxas do pagamento internacional com o seu destinatário, ou se você quer cobrir a soma toda.

Tempo médio de transação

A velocidade total da transação depende de algumas condições. Existem diferentes métodos de transferência (por exemplo, é mais rápido processar uma transferência online em vez de uma transferência pessoalmente), diferentes redes (como a SWIFT), ou mesmo diferentes políticas e regulamentações que afetam como os bancos podem lidar com o dinheiro.

Normalmente, você irá ouvir que o banco pode levar de 3 a 5 dias úteis. Para algumas transferências internacionais, essa janela de tempo aumenta para 14 dias úteis...

Tempo de corte

Todas as transferências internacionais são processadas uma vez ao dia. Cada banco tem um tempo de corte individual. Isso significa que dependendo da hora do dia em que você emite a sua transferência, o procedimento pode ser iniciado no mesmo dia ou no dia seguinte.

Estes são alguns exemplos de tempos de corte de alguns bancos populares:

Wells Fargo5 PM Horário da Costa Leste (EST)
Chase Bank4 PM Horário da Costa Leste (EST)
Bank of America5 PM Horário da Costa Leste (EST)
Citibank US5:15 PM Horário da Costa Leste (EST)

Se você fizer o seu pedido de transferência num dia útil antes do tempo de corte do banco, ela deve ser processada no mesmo dia. No entanto, o fato de que o seu dinheiro deixou a sua conta não significa que o seu destinatário o recebe imediatamente na sequência…

O que desacelera a transferência?

Assim que uma transferência internacional é iniciada, os fundos são deduzidos da conta e os detalhes são passados por uma rede SWIFT com até 3 intermediários ou bancos correspondentes antes de finalmente chegar ao destino final - o seu destinatário.

Embora tecnicamente a transferência possa ser finalizada muito mais rápido, existem algumas precauções que são tomadas para evitar lavagem de dinheiro ou atividades fraudulentas.

Existem também alguns problemas comuns que afetam o tempo da transação, mas que podem ser evitados:

Erros nos detalhes do banco

Qualquer erro nos detalhes da transferência pode levar a um atraso ou até mesmo a uma perda da transferência. É por isso que é essencial verificar com atenção se as informações do destinatário estão corretas. Lembre-se de usar quaisquer códigos SWIFT/BIC corretamente. Se você quiser aprender o que significam esses números bancários e códigos especiais para transferências internacionais e onde encontrá-los, leia este artigo.

Feriados Bancários

Além dos finais de semana, durante os quais os bancos geralmente não processam transferências, tente evitar pagamentos urgentes perto dos feriados bancários. Tenha em mente que o país do seu destinatário pode ter costumes e feriados diferentes do seu, então é melhor fazer uma pesquisa rápida online antes de enviar uma transferência para evitar atrasos desnecessários.

Conversões de moedas

Se a sua transferência requer o câmbio de moedas e você não tiver feito isso separadamente, isso pode aumentar o tempo total da transação. No entanto, nesse caso não há muito o que você possa fazer. Apenas tenha isso em mente ao estimar quando a sua transferência deve chegar.

Fusos Horários

Lembre-se que embora possa ser meio-dia na Europa, ainda é noite nos Estados Unidos, então você pode precisar acrescentar um dia adicional aos cálculos para levar em conta os diferentes fusos horários e os horários de funcionamento do banco, dependendo de para onde você deseja enviar o dinheiro.

País do destinatário

Falando de modo geral, enviar dinheiro para países mais remotos irá levar mais tempo. Na maioria dos casos, o seu banco deve ter uma boa rede estabelecida com os países vizinhos. Por exemplo, enviar dinheiro dentro da zona europeia é muito mais rápido do que para fora dela.

Quais são as alternativas mais rápidas para transferências bancárias?

Para começar, indubitavelmente, enviar dinheiro online através de plataformas de transferência independentes não é só mais rápido, como na maioria dos casos é mais barato. Os bancos não são mais tão competitivos no mercado de remessas. Portanto, se você quiser economizar tempo e dinheiro, pode valer a pena pesquisar por algumas alternativas a transferências bancárias.

Criptomoedas são o futuro das transferências de dinheiro?

Você já pode ter ouvido falar dessas novas moedas puramente digitais. Moedas como o Bitcoin ou o Ethereum têm aparecido por toda a mídia já há algum tempo. Pondo de lado quaisquer controvérsias, a tecnologia em si por trás delas concede possibilidades incríveis para transferência de dinheiro. A tecnologia Blockchain, que é a usina de força por trás dos cripto projetos, permite trocar de forma segura e quase instantânea muitos dados. Nós já podemos ver que enviar a moeda do Ethereum, ETH, para qualquer lugar do mundo custa menos do que $0,20…

Já existem várias companhias de remessas que tentam integrar a tecnologia blockchain às suas próprias operações. Talvez em breve nós tenhamos uma fusão de transferências rápidas e seguras e de moedas fiduciárias regulares como USD ou EUR.

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